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Australie : un pays sans contact ?

brisbane south bank

Direct live d’Australie, un reportage sur les services sans contact « down-under » , par William Belle, un  « jeune » ancien de Gemalto qui tente l’aventure australienne. Quelques leçons à apprendre d’un pays dynamique et innovant qu’on associe peu au NFC ! Merci William pour cet article au contenu riche et informatif.

Voici le récit de ce pays dont on ne parle malheureusement pas suffisamment en matière d’adoption de nouvelles technologies, notamment du sans contact et du NFC.

Pourquoi l’Australie ?

A l’instar du Canada, de la Pologne et de la Grande Bretagne, l’Australie est certainement le pays du sans contact, à cause de la forte concentration de son secteur bancaire.

« Payer, l’utiliser pour votre transport en commun, ou votre carte de fidélité, et même accéder à du contenu interactif… »

Jetons un œil sur quelques chiffres pertinents qui mettent en valeur mon point de vue:

  • Les australiens sont les plus grands utilisateurs du paiement sans contact dans le monde, dont 43% à utilisent la technologie sur une base régulière, selon une étude de l’intelligence d’affaires entreprise RFI en Juin 2014,
  • Selon MasterCard, l’Australie est le numéro un du marché de la carte PayPass dans le monde,
  • Il y a plus de 12 millions de cartes sans contact en circulation (source: Euromonitor 2014), pas mal pour un continent qui ne comprend que 23,5 millions d’habitants…
  • 68% des Australiens préfèrent payer avec leurs cartes bancaires plutôt qu’en cash,
  • La banque Westpac prévoit plus de 3 milliards de dollars de transactions via la technologie sans contact en Australie en 2015 (Finextra).

Service de paiement sans contact :

Il faut savoir que dorénavant toutes les grandes banques Australiennes déploient  uniquement des cartes sans contact.

paypassGrâce à ma carte PayPass Commonwealth, je peux payer sans contact jusqu’à 100 dollars Aus  (vs France : 20 euros) chez plus de 220 000 points de vente équipés de terminaux sans contact (on estime à plus de 20% le taux de pénétration) . C’est si pratique et si rapide! Je suis impressionné par le nombre d’utilisateurs: « Six sur dix transactions en supermarchés sont sans contacts» (Source: Dave Birch de chez Hyperion Consulting UK).

C’est tellement populaire que certains retailers voudraient installer des caisses  100% sans contact, c’est-à-dire n’acceptant même plus le paiement contact classique « chip&pin ». C’est incroyable!

Les services Online et mobiles:

Je suis client à la Commonwealth Bank, parce qu’ils ont été les premiers à introduire des services de paiement mobile (Banking & NFC eSE ) et sont de loin les plus  innovants.  Je vous invite à consulter leurs services online et mobiles, c’est très intéressant : Compte 100% Online :  « Netbank », retirer de l’argent (max 200 dollars/jour ) au distributeur sans sa carte, solution mPOS pour les petits et moyens commerces  et j’en passe…

Commbank app

Commbank app

En outre, ils offrent aussi une application mobile appelée  » CommBank » qui est à la fois une application bancaire classique (solde, gestion des comptes, virement…) mais aussi d’effectuer des paiements NFC utilisant le secure element intégré au smartphone, mais malheureusement la fonction NFC est seulement valable sur les Samsung Galaxy S4 et je n’ai qu’un GS4 « mini »… Dommage.

En outre, l’application permet également aux clients de payer sa facture d’électricité par exemple en utilisant un QR codes ou par téléphone en composant un numéro spécial (« Bpay ») Enfin et surtout, l’application propose de payer son ami (« Pay someone ») en utilisant soit son numéro de téléphone mobile,  son e-mail, ou son compte Facebook. Très pratique et « user friendly », mais très peu securisé, d’ailleurs c’est pour ça que le montant est limité.

Quoi d’autre?

Service sans contact pour le transport:

Transaction

Transaction

Dans le Queensland à Brisbane le transport public est vraiment très pratique. La ville et Translink, l’opérateur de transport public , ont fait appel à Cubic pour déployer  un système 100% interopérable utilisant la technologie Mifare Classic (Rail, Bus, Ferry, vélo).

 Le service est très pratique et très accessible, pas besoin de s’inscrire pour obtenir la  « GoCard ». Le succès est totale : plus de 80% des trajets de transport dans la région utilisent la carte sans contact, et plus de 2 millions de cartes (source Cubic) ont été émises (2,2 millions d’habitants vivent dans la région).

Translink card

Translink card

Au quotidien, on compte environs 700 000 voyages effectués. Un voyage est calculé par un système de Check In à l’entrée – Check out à la sortie.Le coût du voyage n’est jamais fixe, un peu comme à Londres avec TfL, il se calcule suivant divers facteurs : en fonction de l’heure: hors-pointe (moins cher) vs période de pointe, en fonction de la distance et du nombre de voyage: après un nombre de voyage maximum par semaine (8), le service devient gratuit.

Bon attention, on dépasse vite les 50 dollars par semaine…

Translink onlineLe service est également disponible en ligne, vous pouvez vérifier votre solde, votre historique et même recharger votre carte, très pratique!

TransLink propose aussi une application mobile pour gérer ses trajets, similaire à celle de la RATP. Néanmoins, elle est seulement disponible pour les Androids… Bizarre quand on sait le nombre important de téléphone sous iOS… L’Australie est très gros marché pour Apple.

plannerLa prochaine évolution permettra aux gens d’utiliser le service GoCard avec leur téléphone mobile NFC! Mais pas de date encore confirmée par TransLink.

Hand_card_341x227La ville de Sydney, dans le New South Wales,  vient tout juste de déployer le même type de service avec Cubic, le service s’appelle Opal Card, plus d’infos à venir.

 Voici à quoi ressemble aujourd’hui mon portefeuille Australien : cartes sans contact + mobile banking.

portefeuille

Et le NFC dans tout ça ?

2014 est l’année charnière du NFC en Australie.

eSEPour rappel en 2013, l’Australie a été le premier marché à déployer des services NFC eSE (Secure element intégré dans le téléphone) avec notamment le partenariat Visa / Samsung.

Aujourd’hui, les banques majoritairement déploient des solutions , contrairement aux MNOs (Telstra, Optus, Vodafone) qui sont peu actifs :

NAB a lancé en Septembre 2013 son service d’échange d’argent via NFC « NAB Flik » .

Commonwealth Bank a déployé son service de paiement « Tap&Pay »(eSE) en parteneriat avec MasterCard, seulement disponible sur les Galaxy S4 (modèles GT-i9505 ou GT-i9507), et aussi des stickers « PayTag » sans contact à coller derrière son mobile (2,99 dollars) .

Pay tagWest Pac aussi a implémenté la même solution en Partenariat avec MasterCard sur les Gs4 mais aussi Galaxy S5, où lors de sa sortie a fait une énorme communication autour de ce service notamment avec une publicité télé.

« La tendance est au HCE »

Toujours très actives et voyant d’un bon œil le fait de pouvoir déployer des services NFC  indépendantes (sans passer par les MNOs), les banques australiennes travaillent désormais sur le Host Card Emulation.

Cuscal-CUA-NFC-HCE-Payment Le 14 Juillet 2014 : La banque CUA vient tout just d’annoncer le lancement de sa solution HCE « Redi2PAY » , qui permettra à ses clients  équipés d’un Smartphone Android (version KitKat 4.4) de payer NFC à tous les terminaux Visa PayWave. Après BBVA en Espagne, l’application HCE « Redi2PAY »  est le second lancement mondial , et le premier dans la région Australasia utilisant les specifications HCE de Visa .

Néanmoins, le HCE reste un sujet très compliqué, peu mature qui va nécessiter du temps et de la standardisation, notamment à cause du risque lié à la sécurité des données bancaires.

Conclusion :

Australie : un pays sans contact ? Oui !

L’Australie est clairement un pays mature en termes d’infrastructure et d’usage du sans contact.

Au vue de l’activité des acteurs de l’écosystème, il est clair qu’il risque de devenir dans les années à venir le champion du paiement Mobile NFC.

35iVLBzxL’auteur :

William Belle est Junior Marketing & Business Development Manager dans le Mobile Payment & Ticketing. Passionné par l’industrie depuis plus de 2 ans, il a  commencé par rédiger son mémoire sur le sujet. Après l’obtention de son Master of Science en Marketing Opérationnel à Kedge Business School Marseille, il a eu la chance d’intégrer le département NFC Marketing  de Gemalto.  Sûr de son potentiel et de ses connaissances, il tente aujourd’hui sa chance en Australie. « Bloggeur », « Twitteur »,  il partage ses idées et son savoir via ses plateformes : http://williambelle.wordpress.com/@bellewilliam , au.linkedin.com/in/bellewilliam/ .

NFC – Visa et Samsung relancent le débat autour du « Secure Element »

Mobile Samsung et SIM Cityzi

Mobile Samsung et SIM Cityzi

Le Samsung Galaxy S4 a été lancé jeudi 14 Mars soir en grande pompe à New-York. Par delà, les nouvelles fonctionnalités annoncées, le NFC a été confirmé comme fonctionnalité-clé pour ce mobile et pour Samsung. C’est aussi le premier mobile qui devrait bénéficier de l’accord Visa / Samsung annoncé au Mobile World Congress et dont une des conséquences est passé relativement inaperçue – l’installation par défaut d’une application de paiement Visa sur tous les prochains mobiles Samsung NFC en utilisant le Secure Element du mobile.

Cette annonce est potentiellement « disruptive » (dans le sens anglais du terme) pour l’écosystème du sans contact car elle relance le débat sur le Secure Element / SE autrement dit la gestion de la sécurité sur les mobiles NFC.

Rappelons les données du problème. On peut (en gros) diviser en deux grandes catégories le type d’applications permises par le NFC :

  1. celles qui nécessitent l’utilisation de données privées (identification, paiement, accès, transport) et
  2. celles qui n’en utilisent pas (lecture d’informations touristiques par exemple ou jeux).

Dans le premier cas, les données sensibles doivent être gérées dans une partie sécurisée du mobile appelée « Secure element » ou SE, pour éviter qu’elles ne soient accessibles de l’extérieur ou par une autre application sur le mobile. C’est le rôle du TSM -Trusted Service Manager, une société chargée de gérer cette séparation des données et des services. Trois types de SE existent :

  • un SE stocké sur la SIM géré par les opérateurs,
  • un SE sur un élément extérieur – de type carte mémoire microSD
  • l’utilisation d’un SE sur le mobile lui-même.
Une journée aux JO de Londres

Une journée aux JO de Londres

Les opérateurs, réunis au sein de la GSMA, préconisent la solution basée sur la SIM, dite « SIM centric« . En France, c’est le modèle Cityzi. Si vous pouvez posséder un mobile NFC, et il y en près de 3 millions en France répartis sur plus de 25 modèles, il est nécessaire également d’obtenir une SIM Cityzi (standard chez Orange et SFR) pour les applications de type paiement comme Kix de la BNPParibas.

A travers leur accord, Visa et Samsung, qui ont l’habitude de travailler ensemble comme par exemple à l’occasion des JO de Londres, proposent donc une solution alternative au modèle des opérateurs, utilisant le SE du mobile lui-même. C’est également le modèle utilisé par Google pour son Wallet. Autrement dit, à l’association, mobile, banque, carte de paiement et opérateur télécom actuellement nécessaire à la dématérialisation d’une carte de paiement sur mobile, Samsung et Visa répondent qu’on peut faire plus simple.

Sur le papier, cette annonce est positive dans le sens où tout ce qui peut simplifier l’écosystème ne peut qu’accélérer l’adoption du paiement sur mobile et donc accélérer le déploiement des services sans contact. Dans la réalité, il reste de nombreuses questions : la première et la plus importante est : en cas de problème sur une transaction NFC, paiement/transport, qui appeler ? Une des promesses du NFC est la possibilité en un seul appel, de bloquer le mobile et toutes les applications s’y trouvant. L’opérateur telecom gère la relation avec son client et c’est naturellement vers lui que les clients se tournent. Si le modèle proposé par Samsung et Visa se développe, qui faudra t-il appeler pour bloquer sa carte de transport ou sa carte de paiement : chaque fournisseur de services ou le fabricant de mobile ?

Cityzi, Nice

Cityzi, Nice

Ensuite se posent les questions du déploiement, de l’industrialisation ou des mises-à-jour que les opérateurs maitrisent à travers leurs réseaux. Visa a également introduit le « Visa Mobile Provisioning service » pour répondre à certaines de ces questions. Enfin, quelle va être la réaction des banques, qui distribuent les cartes de paiement de Visa et qui développent des accords avec les opérateurs?

Il est trop tôt pour appréhender toutes les conséquences de cette annonce qui a l’avantage de poser une question-clé – que faut-il faire pour accélérer le déploiement des services mobiles sans contact et en particulier autour du paiement et du transport ? De part leurs parts de marché respectifs, Visa et Samsung envoient un message fort. Nul doute que le débat ne fait que commencer.

A suivre

Pierre Métivier

Pour aller plus loin

Le paiement sans contact aux Jeux Olympiques 2012 de Londres

Usain Bolt et Visa

Usain Bolt et Visa

Après Roland-Garros, ce sont les Jeux Olympiques de Londres qui ont servi de vitrine aux services mobiles sans contact et en particulier au paiement. Nous avions relaté les services qu’Orange avait mis en place pour le tournoi parisien dans ce billet. Nous avons eu la chance de pouvoir visiter le Parc olympique et constaté la présence effective de nombreux points de paiement sans contact et ceci dès notre arrivée à la gare Saint Pancras à Londres. Ce déploiement est le fruit d’une coopération entre Samsung et Visa Europe, deux sponsors importants des Jeux Olympiques, qui ont donc profité des Jeux pour lancer à grande échelle le paiement mobile sans contact.

Paiement sans contact - Galaxy S3 / Visa Paywave

Paiement sans contact – Galaxy S3 / Visa Paywave

La Grande Bretagne est dans le peloton de tête, avec la Pologne et la Turquie, des nations du continent européen les plus dynamiques dans le domaine du NFC. Quelques chiffres – près de 140,000 terminaux de paiement sans contact actifs en Grande-Bretagne (deux fois plus environ qu’en France (estimation)), dont 5,000 taxis et 3,000 points de vente liés aux Jeux Olympiques. C’est plus 37 millions de cartes Paywave (cartes Visa sans contact – pré-payé, débit/crédit) qui sont utilisés de l’autre coté de la Manche.

Notre hôte sur le Parc Olympique était équipé d’un Samsung Galaxy S3 équipé de l’application Visa Paywave et a pu régler avec son mobile nos consommations d’eau bien nécessaires sous le soleil écrasant de Londres en ce dernier jour des JO. Ce même mobile et son application de paiement sans contact Paywave ont été distribués à de nombreux officiels et athlètes pour les sensibiliser au sujet.

Bien sûr, il est encore trop tôt pour tirer des enseignements sur l’utilisation du sans contact aux JO de Londres. Suite à cet investissement massif en terme d’infrastructure et de marketing, il sera intéressant d’étudier les résultats et en particulier, en terme d’utilisation de la carte par rapport au mobile, de l’utilisation locale britannique par rapport aux visiteurs internationaux.

Payment sent !

Payment sent !

Il serait aussi intéressant de comparer les approches marché entre la Grande Bretagne et la France. Pour les JO 2012, ce sont Samsung, un fabricant de mobiles et Visa, un opérateur de cartes de paiement qui font la promotion du service. En France, ce sont les banques comme le Crédit Mutuel, la BNP Paribas ou la BPCE, assistées des opérateurs télécoms qui commercialisent les offres de paiement sans contact.

Enfin, aucune information n’a été partagée sur les choix technologiques et en particulier en terme de « secure element« . Est-ce sur la SIM, solution choisie par les opérateurs telecom et bancaires en France, sur une micro-SD voire une autre solution ? Voila une autre piste d’étude à venir. Nous reviendrons sur tous ces sujets au fur et à mesure de la disponibilité des informations.

Authorize payment

Authorize payment

En attendant, jusqu’à la fin du mois d’août, Visa propose un jeu aux internautes, « Et vous, que pouvez vous faire en 9’58 sec ?« , allusion au record du monde du 100 m d’Usain Bolt, le même Usain Bolt qui est l’acteur principal de la dernière campagne de publicité de Visa avec du paiement sans contact par carte et par mobile. Ce qui est sûr, c’est qu’en 9’58 sec, on ne pourra pas déployer les services mobiles sans contact en France, il nous faudrait quelque peu changer d’échelle de temps.

Ceci dit, grâce à ces actions olympiques, c’est un message très positif envoyé autour des paiements mobiles sans contact, juste avant la rentrée. Et en attendant cette rentrée, nous vous souhaitons de bonne fins de vacances à tous.

Pierre Métivier

Sur le même sujet

  • Un article de l’Usine Nouvelle
  • Un article de TechRadar (en anglais)
  • Un article du quotidien The Telegraph (en anglais)
  • Le jeu « Et vous, que pouvez vous faire en 9’58 sec ? » et la vidéo promotionnelle Visa avec du paiement mobile sans contact, avec Usain Bolt  avec un caméo de deux sportifs français. Saurez vous les reconnaitre ?