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De l’importance de reconnaître les véritables innovations dans le paiement

Paiement sans contact NFC (c) Pierre Metivier

Paiement sans contact NFC (c) Pierre Metivier

Quels facteurs expliquent le succès d’un produit ou d’un service, adopté massivement par les consommateurs et ainsi devenu innovation ? Tout d’abord, le nouveau produit (ou service) doit répondre à un besoin réel du consommateur. Ensuite, il doit nécessairement lui faciliter la vie, résoudre un problème, lui faire gagner du temps ou de l’argent, voire assouvir ses désirs. Il est donc indispensable de comprendre et connaître ses attentes et de construire les nouveaux services et produits pour lui et avec lui.

La très récente étude « Nouveaux services et nouveaux modèles numériques dans la banque » réalisée par Next Content pour CGI [1] et SAB va dans ce sens. Au-delà des chiffres d’intérêt pour des nouveaux services numériques de paiement (CB sécurisée par empreinte digitale – 61%, paiement sans contact mobile – 59%, CB multi devises – 58%, …) c’est bien la simplification, la diminution des frais et la sécurisation qui sont mises en avant par les clients pour l’adoption de nouveaux services de paiement.

D’autres facteurs entrent évidemment en jeu pour expliquer le fait qu’ils deviennent une innovation, parmi lesquels on peut citer l’adéquation avec l’époque et le territoire, les réglementations, la disponibilité des technologies et la nécessité (ou pas) de disposer d’une infrastructure.

Les sept services de paiement ci-dessous répondent à cette définition :

  1. Le paiement par carte bancaire sans contact. Ce n’est certes pas une innovation de rupture car elle ne change pas fondamentalement la manière des consommateurs de payer en magasin. Mais elle facilite l’action de payer et permet un réel gain de temps, tout en étant un moyen de paiement universel. En France, nous sommes passés de 1,2 million de transactions sans contact en 2012 à 2 milliards en 2018 ! [2] Malgré une couverture médiatique pessimiste au lancement du produit concernant la sécurité du système, le paiement par carte sans contact s’est imposé auprès des consommateurs. Après une période de méfiance par rapport à l’absence de code, le consommateur est désormais déçu lorsque le terminal de paiement ne permet pas le paiement sans contact.
  2. Le ticket de transport dématérialisé. A Londres, le touriste, le voyageur d’affaires et le visiteur occasionnel n’ont plus besoin de faire la queue à un guichet ou un automate pour acheter un ticket. Ils posent leur carte de paiement sur le valideur à l’entrée de la station de métro ou de la gare puis de nouveau à la sortie et c’est tout. La carte bancaire sans contact est non seulement un moyen de paiement mais elle devient aussi un titre de transport. Une simplification très appréciée puisque 50% des trajets occasionnels (17 millions de trajets par semaine hors abonnement) à Londres sont désormais effectués ainsi [3].
  3. Les cartes de télépéage sur les autoroutes permettent de gagner du temps, voire beaucoup de temps les jours de grands départs en vacances, au péage des autoroutes. Ce n’est plus le consommateur qui paye mais la voiture préfigurant potentiellement le péage par des objets de notre quotidien.
  4. Le paiement mobile par QR code. Il faut se tourner vers la Chine pour trouver cette autre innovation majeure, adoptée par toutes les générations de Chinois et dont les noms les plus connus sont WeChat Pay (600 millions d’utilisateurs en 2017) et AliPay (450 millions) [4]. Tous les mobiles peuvent l’utiliser. Le paiement nécessite plus de manipulations, parfaitement acceptées par les consommateurs chinois pour les avantages qu’elles leur procurent.
  5. La solution de paiement et transfert d’argent par mobile M-Pesa. Née en Afrique, c’est une innovation de rupture majeure en matière de paiement. Elle a permis un développement économique sans précédent dans des régions faiblement bancarisées.
  6. Le paiement en 1-click d’Amazon
  7. Paypal.

Ces deux dernières méthodes de paiement bien connues ont trouvé leur marché en termes de simplicité d’usage et de gain de temps et sont largement utilisées.

Parmi les candidats au titre d’innovation, le paiement sans contact par mobile progresse mais plus lentement. Evolution logique de la carte, il n’a été disponible sur une grande majorité des mobiles (Android, iOS) que beaucoup plus tardivement. Il a également été longtemps plus complexe à mettre en place pour le consommateur. Ceci dit, derrière la solution Apple Pay et les différentes versions de portefeuilles sur mobiles Android disponibles, les paiements par mobile en magasin s’affranchissent des limites imposées par la carte bancaire et commencent à trouver leur rythme de croisière.

Pour bien d’autres produits annoncés récemment comme les paiements en bitcoin et les crypto-monnaies (dont on voit bien dans l’étude NextContent pour CGI et SAB qu’elles ne sont connues que de 40% des Français connectés), les monnaies locales, l’instant paiement, le paiement multi-canal, les magasins sans caisse, le paiement sécurisé par reconnaissance faciale, le paiement intégré aux wearables, écrans et autres objets connectés et bien d’autres, il faudra attendre les utilisations réelles pour savoir si nous avons affaire à des innovations plébiscitées par les consommateurs ou de simples solutions de paiement de niche.

A suivre … dans un voire cinq ans.

Pierre Métivier
@PierreMetivier

Notes

  1. Sponsor de l’article
  2. Estimation Groupement Cartes Bancaires, Janvier 2019
  3. Chiffres TfL – Transport for London / Smart Rail World Avril 2018
  4. Wikipedia

CES 2019 à Las Vegas : et la technologie NFC dans tout ça ?

Rapport Olivier Ezratty ces 2019 et NFC

Rapport Olivier Ezratty CES 2019 et NFC

Chaque année en janvier, le Consumer Electronic Show présente les derniers produits électroniques et services numériques dans tous les domaines pour les consommateurs de demain. Les grandes entreprises du monde entier côtoient les startups, les entrepreneurs sont courtisés par les politiques et les investisseurs dans cette grande messe mondiale de la technologie et du marketing. Certains de ces produits deviendront des succès mondiaux, d’autres disparaitront. Le CES a vu passer de nombreux produits révolutionnaires qui n’ont pas survécu du passage d’une présentation sur ce salon à celui de la commercialisation.

Pour ceux qui n’ont pas la chance, l’opportunité ou l’occasion d’y aller, de nombreux résumés sont disponibles sous forme de podcasts, vidéos, photos ou textes, sur les réseaux sociaux, dans la presse, dans le cadre de conférences et de restitution IRL. Le plus connu et le plus complet de ces rapports est sans aucun doute celui d’Olivier Ezratty, qui depuis 2006, publie un compte rendu impressionnant du salon, gratuit, aussi bien que quantitatif et qualitatif et très documenté. Cette 14ème édition ne fait pas moins de 416 pages. Si vous n’avez pas le temps de tout lire, la lecture des 50 premières pages consacrées aux «  Tendances et marchés  » est indispensable à toutes les personnes pour lesquelles la technologie et l’innovation ont de l’importance. Son format PDF permet des recherches sur des points particuliers et c’est ce que nous allons faire pour découvrir la présence des technologies RFID et NFC dans les produits et services présentés cette année.

Olivier a donc noté la présence de composants NFC dans les produits suivants :

Note – en bleu, les textes extraits du rapport. 

Exposants français (identifiés en tant que tels dans le rapport)

  • ArtDesignPainting (Eureka Park, Paris) présentait des peintures embarquant diverses technologies : AR/VR, vidéo, NFC et blockchain. Page 103
  • Icare Technologies (Eureka Park, CES Unveiled, Corse) présentait Aeklys, sa bague sécurisée autonome NFC associée via son application mobile à près de 30 usages (identification, contrôle d’accès, paiement…). Elle intègre des systèmes de sécurité brevetés permettant l’authentification du porteur, le contrôle de l’émission des ondes et la désactivation automatique (vidéo). Le design est réalisé par Philippe Starck. Elle sera commercialisée courant 2019 à 149€. Page 115
  • NFCOM (Eureka Park, Nice) est un cabinet de conseil en digitalisation. Ils présentaient un porte-clés digital sous la forme d’une application mobile, Kmaster, qui sert à gérer, sécuriser et ouvrir les portes et portails automatiques. Page 121

    Cointreau NFC

    Cointreau NFC

  • Rémy Cointreau (stand NXP sur Central Plaza, Ile de France) était présent sur le stand NXP Smart Retail avec son bouchon de Cognac connecté en NFC de la marque Louis XIII. Le NFC sert principalement à accéder à la page web du produit. Mais c’est un bouchon de décantation du Cognac. Page 124

Logiciels de box d’opérateurs

  • En décembre 2018, la société française Inside Secure spécialisée dans les composants pour paiements sans contact et NFC annonçait l’acquisition de Verimatrix pour $125M. Verimatrix était l’un des fournisseurs de systèmes de protection des contenus, utilisés dans diverses set-top-boxes, notamment chez Bouygues Telecom. Page 170

Appareils photos

Canon M50 NFC

Canon M50 NFC

  • En mars 2018, Canon lançait le M50, son premier hybride supportant la vi-déo 4K (vidéo). Le capteur est un CMOS APS-C de 24 mpixels avec autofo-cus Dual Pixel que l’on trouve depuis trois ans dans presque toute la gamme Canon. Le processeur est un DIGIC 8. La video Full HD supporte un frame rate de 120p. Le viseur électronique est un écran OLED de 2,360 mpixels. L’écran de contrôle est orientable. Plus les habituelles connectivités Wi-Fi, NFC et Bluetooth. Page 179

Montres et wearable

  • La nouvelle Skagen Falster 2 lancée en août 2018 tourne sous Google Wear OS intègre un GPS, un capteur cardiaque et une puce NFC pour le paiement sans contact via Google Pay. Son chipset est un Snapdragon 2100 lancé par Qualcomm en 2016. Elle était lancée entre 230€ et 330€. Page 245

Cuisine

Edgar by Mywah NFC

Edgar by Mywah NFC

  • «  Mywah (2015, France) présentait sur Eureka Park pour la première fois son “Edgar Wine Butler », un système de remplissage automatique de verre de vin. Il délivre le vin à la bonne température (18°C pour le rouge, 12°C pour le blanc, 8°C pour le rosé), le tout exploitant une base de connaissances de vins documentant leur température de consommation. Le produit exploiterait de l’IA qui n’est pas précisée. Le dispositif prend la forme d’un frigo miniature qui contient trois sacs de vins de 5L. Et il peut servir un verre toutes les 15 secondes. Chaque sac utilise un chip RFID pour l’identification du vin. Le tout produit aussi bien évidemment des données de consommation. Cet outil est bien évidemment destiné aux professionnels. Il rappelle dans une certaine mesure le produit du Nantais D-Vine, qui n’était pas au CES pour la seconde année consécutive. »   Page 258

Ordinateurs / laptops

Huawei Matebook 13 NFC

Huawei Matebook 13 NFC

  • (Huawei présentait le) MateBook 13, de 13 pouces comme son nom l’indique, pesant 1,28 kg pour 14,9 mm d’épaisseur. L’écran fait 2560 x 1440 pixels dans un radio 3:2 intéressant pour la photo. Sa configuration est un Core i5 récent, 8 Go de mémoire, 256 ou 512 Go de SSD et un lecteur d’empreinte digitale intégré dans le bouton pour allumer la ma-chine. Il supporte le NFC et la fonction Huawei Share pour transférer des fichiers à partir de son smartphone Huawei. La batterie est un peu limitée à 41,7 Wh. Les prix sont compris entre $1000 et $1300 au lancement. Page 295

Cybersécurité

  • deScamer (USA) présentait au CES son système de détection Bluetooth dScmr (« de-Scam-er ») en forme de porte-clés qui détecte les systèmes d’écrémage (skimming) de cartes de crédit utilisant le Bluetooth et le NFC dans les distributeurs bancaires ou les terminaux de paiement dans les points de vente, pour récupérer les coordonnées bancaires des utilisateurs (vidéo). Une fois déclenché avant de payer, il affiche une couleur rouge ou verte selon ce qui a été détecté. Le système détecte différents systèmes d’espionnage utilisant le Bluetooth (caméras, micros) (vidéo). Et si les skimmers utilisent le Wi-Fi ou la 4G ? Eh bien là, ça ne marche pas ! Mais ce n’est pas encore courant. Page 309

Crypto-monnaies

  • Pundi a développé plusieurs types de Wallets sous format de carte NFC (XPass), application (XWallet). Il a aussi créé un terminal de paiement permettant de réaliser des achats en crypto-monnaies (BTC, ETH, BNB, NPXS…), nous verrons si Ingenico suit. Page 312
  • «  Ledger (France) est connu pour ces « cold wallet » sous forme de clé USB, mais vont au-delà en développant du matériel spécifique intégrant IoT et Blockchain. Ils ont ainsi développé avec Engie une solution pour s’assurer de l’origine des énergies renouvelables. Elle est constituée d’un boitier connecté qui comptabilise la production photovoltaïque et transmet cette information sur une blockchain. En cas d’effraction du boitier (grâce à un accéléromètre), l’information est aussi loggée ce qui évite les fraudes. » Page 314 – Le NFC n’est pas cité dans le compte rendu mais Ledger utilise le NFC sur certains de ces produits pour les sécuriser.

Capteurs

Hitech One NFC

Hitech One NFC

  • « HiTech One (France) propose des capteurs qui transmettent directement les données collectées dans une blockchain (Ethereum, HyperLedger, Iota…), l’objet connecté devient un noeud de la blockchain. Les cas d’usages présentés sont multiples : station météo, tracking d’objets … Dans le cas d’une cave à vin, les capteurs peuvent suivre l’hygrométrie et la température. En revanche, dans ce cas, cela ne prouve pas que le vin ait été placé dans le lieu où se trouve le capteur (pour prouver les bonnes conditions de conservation pour la revente). Il faudrait imaginer que le capteur puisse détecter de manière continue la proximité des bouteilles (par un tag RFID par exemple non retirable et logge dans la blockchain si les bouteilles sont à proximité ou pas. » Page 314

Ces quelques exemples montrent que  la technologie NFC / RFID est bien présente dans tous les domaine de l’électronique grande consommation – des appareils photos au laptops, de la sécurisation et connexion des bouteilles de vin au wallets des crypto-monnaies, dans des montres et des wearables, dans les voitures (non cités mais de nombreuses clés des voitures exposées étaient NFC), dans l’art, la cybersécurité ou la smart home sans oublier l’accès aux hôtels de Las Vegas ou dans les jetons des casinos.

Et puis n’oublions pas les badges d’accès sans contact de la conférence. « Ces badges intégraient un tag RFID et un chipset d’origine NXP, le MIFARE DESFire EV2 (NFC type 4 – NDLR). Ils permettent de se faire scanner par les exposants pour ceux qui ont payé cette option. Ils contiennent aussi votre photo. » (Page 74) Ce qui globalement veut dire que TOUS les visiteurs et exposants du CES ont utilisé la technologie NFC plusieurs fois par jour.

Ce qui montre une fois de plus, la présence universelle de cette technologie dans tous les domaines de notre vie quotidienne, aujourd’hui et demain.

Et vous cher lecteur ET visiteur du CES 2019, avez-vous noté d’autres produits utilisant le NFC ? Merci par avance de nous les signaler et un dernier merci Olivier pour ce rapport indispensable.

A suivre  … l’année prochaine à Las Vegas.

Pierre Métivier
@pierremetivier

Pour aller plus loin

 

Meilleurs voeux numériques bien sûr pour 2019

Voeux numériques pour 2019

Voeux numériques pour 2019

Tout est dans le titre et l’image, l’occasion également de revenir sur les articles du blog cette année.

sans oublier bien sûr l’article numérique vs digital, de 2015, que la carte de voeux illustre.

A très bientôt, « in real life », au cours d’une conférence, d’un salon, d’un rendez-vous, d’une mission ou par hasard.

A suivre … dès demain, le 1er janvier 2019, pour toujours aborder les sujets liés à l’innovation et l’internet des objets sans oublier bien sûr le NFC.

Pierre Métivier
@PierreMétivier